川中财商阅读必有所得

最近很多人的储蓄卡都被封了，在此特开一个专栏讲述一下信用卡和储蓄卡怎么避免银行封卡。

信用卡

信用卡被封一般是两个原因，TX和大数据异常。大数据异常包括涉及诉讼，其他银行逾期等情况，一句话总结就是有不好的行为或者事件发生，银行为规避风险对你名下信用卡做出的限制行为，在此不细讲，主要讲一下TX。银行发现你TX，主要从以下行为认定：

1、大额消费多

用来TX的信用卡几乎月月都有大额消费，而且每月消费都占总额度的90%以上。经常出现较大的整数金额是最严重的，如、等。日常消费是很少能碰到大额整数的，所以这是银行判定的条件之一。

规避方法：多笔交易，将一笔的大额交易分为多次交易，模拟正常消费行为，比如正常消费74.7元是很正常的，但是.4元就不合逻辑了，如果你消费上万了，我不信商家不会把零头抹去。

2、额度迅速用完

如果持卡人每月全额还款，但在还款后的一两天内就立即用完所有信用额度，而且其他时间基本就是空卡，也不是用这张卡，这样也是一种容易被银行定义为TX的行为。

规避方法：还款后最好次日刷卡，按照多笔小额刷卡，一天不要超过四笔，账单可以分多次还，每次还款不低于账单金额10%。

3、消费异常

刷卡地方过于单一，数月在同一pos机重复操作，或者是同一张卡在30分钟内在两个或两个以上终端上有交易，都有可能被认为是非正常用卡。

规避方法：按时还款、多元化消费、勤刷卡、多刷卡、适当分期、合理境外消费。

4、慎重选择POS

以前那种刷卡跑其他城市的情况基本不存在了，现在根据多家银行公布的无积分收单机构，可以大概看出银行的思路，无积分机构都是市场上手持POS机占有率比较高的，也就是说银行知道通过这些渠道的交易大概率就是TX行为，试想你连续几个月的刷卡交易都是无积分的，而且都是同一个品牌的POS机，银行会不会想“你这是太看不起我了吧！”

所以，慎重选择POS机，尽量选择有积分的机子，不知道具体怎么选，可以联系我。

据传符合如下特征的刷卡行为将会被风控系统预警：

单笔刷卡金额90%以上。

刷卡时间:非营业时间刷卡。

刷卡间隔:60分钟内交易3笔以上。

撤单交易:一天内一张卡在同一pos机上操作。

定时，定机，定卡，定额，交易

储蓄卡

储蓄卡的封卡，主要是“断卡行动”引起

储蓄卡比较简单，注意以下几点即可

1、入账不要马上转走资金，最好留存一天，实在做不到，也最好两小时后转出。

2、如果有可能，最好使用能合并到账的POS机，同时，一个月流水不要超过百万。

3、银行有个风险叫“偏差性风险”，就是和平时行为差距很大的行为，比如你一张很久不用的卡，突然每日流水几万，新卡开始使用，就流水很大，这种情况也很容易被限制。

4、如果使用POS机，结算卡尽量选择商业银行。如果有平安信用卡，最好不要用平安储蓄卡作为结算卡，另外工商银行和农业银行一定要慎重。