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现在还是有很多大爷大娘一到银行，拉着银行工作人员开门见山就问：小姑娘小伙子，现在存款还送米送油不？银行工作人员很是为难，不知道怎么回答你是好。最后工作人家只能礼貌又不失合规地回答你：现在没礼品送啦，但是有积分。大爷大娘可能会一脸疑惑积分是什么，有什么用？存款送礼

01为什么存款不送米送油？

从合规的角度来看，银行存款送礼或者返现等手段都是违规的，被举报了要是吃罚单的。所以银行现在不敢那么嚣张的直接跟你说可以送。但其实各家银行年底冲刺年初开门红，揽储都会推出各种各样的营销手段。只要到银行存钱，一般都会有礼品赠送。存款送礼严格意义上说，银行不允许高息揽储，但是实际操作中，送点小礼品之类的，都是普遍做法。你只要提，银行工作人员肯定会给你介绍相应的赠送标准。其实大家也知道存款送礼不合规，也不会明着送，都是低调地口头告知。甚至遇到监管严查之时，只能改为存款送积分，然后再以积分兑换礼品。也就是说，积分可以换米换油换日用品！虽然监管部门三番五令要求银行不能通过违规手段来吸收存款，但是每家银行实际都在送，别人送你不送怎么搞得过人家呢！存款利率上浮

02为什么理财不说收益率，改口叫业绩比较基准？

大爷大娘又问了，理财保本吗，安不安全？收益率多高？银行理财经理挠头说，大爷大娘，现在没有保本理财，只有结构性存款。理财的业绩比较基准是4%。大爷大娘也挠头了，一脸懵。业绩比较基准银行现在有一个新词汇冒了出来，取代了我们熟知的收益指标“年化收益率”。它就是：业绩比较基准。相信很多小伙伴都一脸懵。业绩比较基准是啥意思？和年化收益率有区别吗？业绩比较基准预期年化收益率首先要告诉大家的是：两者是不同的两个概念。预期年化收益率是指根据已知信息所预测能得到的年收益率，且通常未来的产品收益是确定的。也就是说，是对实际收益率的一个预期。而业绩比较基准是银行理财收益的参考值，并非实际收益率。它是根据该产品过往的业绩或者本类别的所有产品的历史业绩，对其可能达到的收益率做出的预估，最后的实际收益会围绕业绩比较基准波动。可能超越业绩基准，也可能达不到！所谓业绩比较基准，它是一个相对概念，可以作为一个收益率参考值。打个比方：某国有银行发行一期银行理财，这一期产品最终获得预期4%的年化收益。等到发行第二期产品时，银行就会提示客户说，这款产品的预期业绩比较基准是4%，。这个意思就是说产品的历史收益率曾经达到过4%，至于这一期产品最终收益率，是高于业绩比较基准和低于业绩比较基准，银行都是不能确定的。从实际情况来看，达到业绩比较基准的多一些，但是银行在书面上、口头上都不能做出收益承诺，所以有了业绩比较基准这样的概念。那么，为什么会有这样的一个改动呢？现在的银行理财大部分是不保本的，写着预期年化收益率，容易让客户理解成有承诺收益的意思，所以改成业绩比较基准。资管新规

03为什么银行人不敢协助客户操作？

大爷大娘总算是听懂了。拉着银行小哥哥的手，让小伙子帮忙操作一下。银行小哥哥急忙跟大爷大娘解释：现在买理财产品都要双录，也就是要录音录像，也禁止代客操作购买理财了。代客操作后果很严重的。双录现在的银行网点，智能化程度快速提升，自助机具功能越来越强大，数量也越来越多。客户不熟悉机器，想让银行工作人员在一旁指导也是常有的事。但是大家切记，绝不能让银行工作人员替自己操作在自助机具上买理财。这是监管机构明令禁止的违法行为。禁止银行员工代客操作购买理财产品，不仅是银行业的合规要求，也是对客户资金安全的保障。现在银行的工作人员也是惊弓之鸟，别说操作购买理财了，就连客户手机都不敢碰着一下。因为对他们来说，合规内控就是头上悬着的一把刀，一把小心挨刀子了就是重罚。而且，别以为没人知道，银行度无死角监控，一举一动都有人看着。所以，别误以为银行工作人员不热情，是他们不敢乱说乱动。谨言慎行，是银行人的保命必备技能。银行柜员抗疫纪实录：我的25天大学教授存款无门发文质疑？银行是这么回应的……你试过到银行取款被告知没得给吗？取款5万以上为什么要预约呢？

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